Z czego składa się rata kredytu?

Wzięcie kredytu nie jest trudnym zadaniem. Wszelkiego rodzaju pożyczki dostępne są praktycznie dla każdego, a pieniądze otrzymamy niemal błyskawicznie. Podpisując umowę kredytową, warto wiedzieć, co składa się na comiesięczną ratę.

Potrzeba dodatkowych środków sprawia często, że nie zastanawiasz się nad szczegółami umowy kredytowej. Najważniejsze są niezbędna gotówka oraz informacja o wysokości comiesięcznej raty. Jednak wiedząc dokładnie, z jakich elementów składa się kredyt, skuteczniej znajdziesz dla siebie najlepszą ofertę.

Jak sprawdzić ratę kredytu?

Na początku warto sprawdzić, na jakie warunki kredytu możesz liczyć w zależności od swoich potrzeb. Sprawdź kalkulator kredytowy online dostępny na https://direct.money.pl/kalkulatory/kalkulator-kredytowy/, żeby przekonać się o kosztach kredytu. Za pomocą intuicyjnych suwaków możesz ustalić jaki rodzaj kredytu cię interesuje (gotówkowy, hipoteczny, a może samochodowy), następnie wskaż interesującą cię kwotę, a na koniec ustaw orientacyjny okres, przez jaki chciałbyś spłacić nowe zobowiązanie. To trzy główne elementy kredytu, które dla każdego kredytobiorcy są niezwykle ważne. Z czego jednak wynika wysokość raty? Przede wszystkim z oprocentowania, czyli odsetek, jakie inkasuje bank za możliwość udzielenia pożyczki. Z najniższym oprocentowaniem możesz spotkać się przy okazji kredytów hipotecznych. Ze względu na poręczenie w postaci nieruchomości oraz dużej wysokości kredytu, kredytodawca zadowala się mniejszym procentem od zaciągniętej kwoty. Więcej zapłacisz w przypadku kredytu gotówkowego. Tutaj rozpiętość waha się od kilku do nawet ponad dwudziestu procent odsetek. Na wysokość raty wpływa też prowizja naliczana przez bank czy inną firmę oferującą pożyczki. Jest to teoretycznie jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, jednak podobnie jak odsetki, jest rozłożona w czasie i doliczana do raty. W związku z tym tak ważna na umowie kredytowej jest informacja o RRSO. Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty kredytu. Dlatego RRSO jest zazwyczaj znacznie wyższe niż oprocentowanie nominalne.

Wskazówki przy zaciąganiu kredytu

Aby maksymalnie zmniejszyć wydatki na kredyt, warto zapoznać się z kilkoma praktycznymi wskazówkami, dzięki którym koszt pozyskania dodatkowych środków jest niższy. W przypadku kredytów hipotecznych specjaliści finansowi podpowiadają, aby maksymalnie wydłużać okres kredytowania. Wiązanie się umową na np. 35 lat może wydawać się nierozsądne, jednak chodzi tu przede wszystkim o to, żeby płacić niższą ratę. W międzyczasie możemy efektywnie ulokować oszczędzone pieniądze, pomnożyć swój majątek, a następnie wcześniej spłacić resztę kredytu, unikając konieczności płacenia odsetek. W przypadku kredytów samochodowych, warto zwrócić uwagę na wiele dodatkowych kosztów i zobowiązań, jakie narzuca na kredytobiorcę bank. Aby jak najlepiej zabezpieczyć swój interes, bank nierzadko obligują klientów do serwisowania auta w autoryzowanych serwisach ASO, które należą do najdroższych. Standardem jest też zapis o obowiązkowym ubezpieczeniu OC oraz AC, często we wskazanym przez bank towarzystwie ubezpieczeniowym. Oznacza to dodatkowe koszty. Choć trudno uniknąć konieczności ubezpieczenia pojazdu, warto zapewnić sobie możliwość znalezienia ubezpieczyciela na własną rękę, dzięki czemu możemy zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. Z kolei w przypadku kredytów gotówkowych, dobrze monitorować wszelkiego rodzaju promocje. Kredyt z atrakcyjnym oprocentowaniem albo bez prowizji może mieć spore przełożenie na comiesięczną ratę.