Dlaczego wybór kredytu gotówkowego nie jest taki prosty?

Kredyt gotówkowy jest rodzajem pożyczki, którą możemy dziś zaciągnąć na dowolny cel. Rynek pełen jest różnych ofert takich kredytów, a wybór tej odpowiedniej nie jest wcale takim prostym zadaniem. Od momentu podjęcia decyzji o zaciągnięciu kredytu gotówkowego aż do momentu zaakceptowania naszego wniosku przez bank mija trochę czasu, gdyż po drodze musimy podołać kilku krokom.

Kredyt gotówkowy (oferty dostępne na: https://www.17bankow.com/ranking-kredytow-gotowkowych) jest rodzajem pożyczki, którą możemy dziś zaciągnąć na dowolny cel. Rynek pełen jest różnych ofert takich kredytów, a wybór tej odpowiedniej nie jest wcale takim prostym zadaniem. Od momentu podjęcia decyzji o zaciągnięciu kredytu gotówkowego aż do momentu zaakceptowania naszego wniosku przez bank mija trochę czasu, gdyż po drodze musimy podołać kilku krokom.

Wybór odpowiedniej oferty kredytowej

Wybór odpowiedniej oferty kredytu gotówkowego powinny być poprzedzony dokładną analizą dzisiejszego rynku oraz weryfikacją naszych oczekiwań i możliwości finansowych. Jeśli nie jesteśmy w stanie zrobić tego samodzielnie, możemy skorzystać z pomocy doradcy finansowego. Fachowiec doradzi nam, czy zaciągnięcie kredytu gotówkowego to w naszym przypadku rozsądna decyzja oraz przeanalizuje dostępne oferty, biorąc pod uwagę następujące czynniki:

• wysokość oprocentowania i odsetek (to największy koszt, z którym musimy się zmierzyć; odsetki stanowią mniejszą lub większą część każdej naszej raty, dlatego czynnik ten powinien być analizowany przez nas na samym początku);
  
  
  

• miesięczne raty zobowiązania i długość okresu kredytowania (zależność między wysokością rat a całkowitą długością okresu kredytowania jest oczywista; im wyższe miesięczne raty, tym szybciej pozbędziemy się naszego długu i z mniejszą ilością kosztów będziemy musieli się zmierzyć);
  
  
  

• warunki ewentualnych nadpłat (każda nadprogramowa spłata zobowiązania jest bardzo korzystna, ponieważ zmienia przyszły harmonogram spłat, zmniejszając wysokość miesięcznych rat; ponadto w pełni przeznaczana jest na spłatę naszego podstawowego zadłużenia – odsetki są całkowicie pominięte; nadpłaty nie zawsze są jednak możliwe od razu, dlatego warto się tą opcją zainteresować jeszcze przed podjęciem ostatecznej decyzji co do wyboru danej oferty kredytowej);
  
  
  

• koszty dodatkowe kredytu i RRSO (całkowity koszt kredytu stanowią wszystkie koszty, które są oczywiste oraz te dodatkowe, o których na początku czasem nawet nie pomyślimy; doskonałym jego miernikiem jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania; wskaźnik ten zawiera w sobie rzeczywiście wszystkie koszty danej oferty, dzięki czemu przy jego pomocy możliwe jest obiektywne porównanie kilku różnych ofert, by móc realnie ocenić, czy naprawdę są korzystne ).

Spełnienie warunków i złożenie wniosku kredytowego

Gdy już zdecydujemy się na konkretną ofertę kredytową, przychodzi czas na złożenie wniosku. Bank uruchamia wtedy odpowiednie procedury mające na celu zweryfikowanie naszej wiarygodności. Analizowane są przede wszystkim czynniki takie jak:

• dochody kredytobiorcy (wysokość naszych dochodów jest najbardziej istotna; muszą być przecież na tyle odpowiednie, by mogły sprostać nie tylko innym wydatkom wynikającym z naszej sytuacji, lecz także stałym miesięcznym ratom kredytu; ważne są również warunki naszego zatrudnienia; ewentualny kredyt gotówkowy to obciążenie przynajmniej na kilka lat, dlatego nie jest tajemnicą, że banki preferują raczej, gdy kredytobiorca jest zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony – to zapewnia przecież stałość i regularność naszych dochodów);
  
  
  

• sytuacja rodzinna (z naszej sytuacji rodzinnej wynika wysokość naszych miesięcznych wydatków; od niej zależy również kondycja naszego miesięcznego budżetu; czynnik ten jest zatem znaczący przy szacowaniu naszej sytuacji finansowej, a ta jest ważna dla banku przy podejmowaniu decyzji co do odrzucenia albo przyjęcia naszego wniosku kredytowego);
  
  
  

• historia kredytowa (nasza przeszłość kredytowa na ogromne znaczenie; bank przy pomocy BIK – u, tj. Biura Informacji Kredytowej analizuje ją bardzo dokładnie; jego uwadze nie umknie więc żaden szczegół; jeśli więc w przeszłości miewaliśmy zakupy na raty albo pożyczki gotówkowej, z których spłat nie do końca regularne się wywiązywaliśmy, zadziała to niestety na naszą niekorzyść; wszystko oczywiście zależy od wysokości kredytu, który chcemy zaciągnąć, jednak nasza historia kredytowa świadczy o naszej wiarygodności, a to dla banku bardzo ważny faktor);
  
  
  

• zdolność kredytowa (stanowi ona maksymalną wysokość ewentualnego kredytu; jest szacowana przez bank na podstawie wyżej wymienionych czynników, tj. wysokości i regularności naszych dochodów, naszej sytuacji rodzinnej i wynikających z niej miesięcznych dochodów, a także naszej przeszłości kredytowej; jeśli bank uzna, że wysokość kredytu gotówkowego, o który się staramy nie jest kompatybilna z wysokością oszacowanej przez instytucję zdolności kredytowej, tzn. jeśli ta okazuje się za niska i bank uzna, że nie będziemy w stanie regularnie wywiązywać się z obowiązku spłat rat , nasz wniosek kredytowy zostaje odrzucony).

Reasumując, kredyt gotówkowy jest zobowiązaniem, którego zaciągnięcie niewątpliwie wiąże się z ryzykiem. Wszystkie wspomniane wcześniej warunki, które stawia przed nami bank mają na celu zniwelowanie tego ryzyka, a analiza i porównanie kilku ofert kredytowych pomaga nam dokonać wyboru, aby kredyt rzeczywiście się nam opłacał i generował jak najniższe koszty.