Czy warto wziąć kredyt na mieszkanie?

Statystyczny Polak musi teoretycznie pracować ponad 12 lat, żeby zarobić na średniej wielkości mieszkanie w stanie deweloperskim. Zakładając że całą swoją pensję przeznaczałby na spłatę kredytu hipotecznego, co jest oczywiście niewykonalne. Po przeprowadzeniu bardziej realnej analizy, wychodzi na to, że w praktyce musimy pracować ok. 20-25 lat, żeby zarobić na upragnione M3. Czy warto?

Na to pytanie każdy musi odpowiedzieć sobie sam, biorąc pod uwagę wybrane mieszkanie, trudność wykonywanej pracy oraz wysokość pensji otrzymywanej za jej wykonywanie. W rzeczywistości jednak, nikt nie zastanawia się nad tym czy warto, a raczej jak pozyskać kredyt hipoteczny, aby wreszcie wyprowadzić się od rodziców albo przestać przepłacać za wynajmowaną stancję. Do tego z biegiem lat dochodzą jeszcze obowiązki małżeńskie i dorastające dzieci, a my nie mamy innego wyboru jak tylko ciężko pracować na utrzymanie rodziny i mieszkania. Policzmy jednak jak duża jest różnica w opłacie kredytu hipotecznego w porównaniu do wynajmowania mieszkania przez całe życie.

Czy warto wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie?

Zacznijmy od wyliczenia kosztu kredytu hipotecznego.
 
Załóżmy, że upatrzeliśmy sobie mieszkanie o powierzchni 80 m2 w cenie 5000 zł za m2. Daje to nam koszt zakupu na poziomie 400.000 zł. Dużo i jasnym jest, że mało kto może sobie pozwolić na taki zakup za gotówkę. Tutaj z pomocą przychodzą nam banki, oferujące cały wachlarz ofert kredytów i pożyczek hipotecznych. Po doliczeniu RRSO, prowizji i marży banku, łączna kwota do spłaty będzie oscylować w okolicach 425.000 zł. Gdybyśmy mieli spłacać ją w ratach po 2500 zł miesięcznie, nieruchomość będzie nasza po ok. 14 latach.

A może jednak wynajmować?
 
Przejdźmy teraz do kalkulacji kosztu wynajmu mieszkania. 
 
Średni, miesięczny koszt wynajmu mieszkania o przyzwoitym standardzie to (w zależności od regionu) od 1500 do 3000 zł. Na potrzeby naszych wyliczeń, przyjmijmy wartość 2500 zł, jako że poza czynszem musimy także opłacać bieżące media takie jak gaz, woda, prąd a także wywóz śmieci.
 
Roczny koszt wynajmu takiego mieszkania to 2500 x 12 miesięcy = 30.000 zł
Jak łatwo policzyć, po 10 latach zapłacimy za takie mieszkanie 300.000 zł, po 20 latach 600.000 zł, a po 30 latach 900.000 zł.
 
Nie trzeba więc być biegłym z matematyki, żeby zorientować się, że takie rozwiązanie jest mało opłacalne. Dlaczego? Nie dość, że co miesiąc opłacasz tylko za "użyczenie" mieszkania, to jeszcze po 10 latach, zamiast stać się właścicielem, nadal zostajesz bez niczego. Tym bardziej, że rata kredytu hipotecznego może być nawet dwa razy niższa, niż miesięczny koszt wynajmu mieszkania.

Decyzja zawsze należy do Ciebie

Pamiętaj, że wpływ na ostateczną decyzje może mieć bardzo wiele czynników i wszystko tak naprawdę zależy od naszego indywidualnego przypadku. Niezależnie jednak od tego czy zdecydujesz się wynająć mieszkanie czy kupić nieruchomość na własność (z pomocą kredytu lub bez) przejrzyj aktualne oferty na houser.pl i wybierz nieruchomość, w której będziesz czuć się po prostu dobrze i bezpiecznie.