Opanuj swoje długi dzięki pożyczkom konsolidacyjnym!

Zmagania z kilkoma różnymi długami sprawiają, że ich spłata wydaje się zadaniem niemożliwym do wykonania? Wysokie odsetki sprawiają, że utrzymanie porządków w finansach bywa niezwykle uciążliwe? Jeśli tak, to kredyt konsolidacyjny może stać się poszukiwanym rozwiązaniem problemu. Odpowiednie zrozumienie go i wykorzystanie daje szansę na zapanowanie nad zadłużeniem.

Czym jest kredyt konsolidacyjny? Prosty sposób na wyjście z długów

Kredyt konsolidacyjny to rodzaj pożyczki, który służy do spłacenia innych, istniejących już długów. W praktyce polega on na zastąpieniu kilku mniejszych zadłużeń, np. pożyczek konsumenckich, jednym większym, cechującym się dłuższym okresem spłaty i korzystniejszymi warunkami. Innymi słowy, taki kredyt upraszcza zarządzanie finansami, a konsument zyskuje możliwość uregulowania długu raz w miesiącu, zamiast w kilka różnych dni, a ponadto ich oprocentowanie ulega zmniejszeniu (w sytuacji, w której znalazł atrakcyjną ofertę).

Niestety, to produkt bankowy, który nie stanowi odpowiedniego rozwiązania dla wszystkich. Przed podjęciem decyzji o skonsolidowaniu należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację ekonomiczną, a następnie zastanowić się, czy metoda ta naprawdę będzie sposobem na rozwiązanie problemów, czy czymś, co stworzy nowe. Poprawa nawyków finansowych jest kluczowa, aby uniknąć powtórnego zadłużenia się w przyszłości.

Reasumując, kredyt konsolidacyjny może być skutecznym narzędziem podczas wychodzenia z długów, ale tylko wtedy, gdy jest starannie zaplanowany i przeanalizowany przez konsumenta, a ponadto kredytobiorca uwzględnia podczas jego wyboru indywidualne okoliczności (np. ma pewność, że w przyszłych miesiącach zdobędzie podwyżkę pensji, a obecne raty długów są zbyt wysokie do regularnego opłacania).

Kto może skorzystać z kredytów konsolidacyjnych?

Skorzystać z kredytów konsolidacyjnych mogą konsumenci, którzy dysponują odpowiednią zdolnością kredytową. Ten produkt bankowy skierowany jest przede wszystkim dla osób zmagających się z:

• wieloma długami;
• wysokimi odsetkami;
• trudnościami w spłacie długów;
• nieprzejrzystymi warunkami i terminami spłaty dotychczasowych zobowiązań.

Przykładowo, jeżeli większość zadłużenia pochodzi z tzw. chwilówek, to zdecydowanie się na kredyt konsolidacyjny może stać się rozwiązaniem, które pozwoli zaoszczędzić część środków finansowych – pożyczki udzielane przez instytucje pozabankowe cechują się zwykle dużym RRSO, a konsolidacja zobowiązań finansowych pomoże w obniżeniu tego współczynnika. Oznacza to, że konsument zaoszczędzi na odsetkach, a tym samym będzie płacić mniej nie tylko miesięcznie, ale także w ogólnym rozrachunku.

Każda sytuacja finansowa jest inna, dlatego zaleca się kontakt z doradcą finansowym lub specjalistą ds. kredytów, aby ocenić w rzetelny sposób, czy kredyt konsolidacyjny będzie odpowiednim rozwiązaniem.

Gdzie szukać ofert kredytów konsolidacyjnych?

Konsumenci powinni rozpocząć swoje poszukiwania od przeglądania ofert kredytu konsolidacyjnego online. Dlaczego warto wykorzystać w tym celu internet? Dlatego, że większość propozycji bankowych dostępnych zdalnie pokrywa się ze stacjonarnymi, a sprawdzanie witryn sieciowych jest procesem niezwykle szybkim – zadłużeni, dla których czas ma kluczowe znaczenie (np. zbliżający się termin spłaty), mogą porównać opcje bez wychodzenia z domu, a nawet wypełnić formularz i podpisać umowę m.in. za pomocą e-dowodu osobistego. 

Kredyt konsolidacyjny podczas zajęcia komorniczego – czy to możliwe?

Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego w przypadku zajęcia komorniczego może być skomplikowane, co nie oznacza jednak, że niemożliwe. Rozpoczęty już proces egzekucji długu oznacza, że kredytobiorca ma duże zaległości w spłacie swoich zobowiązań, a komornik został upoważniony do działań na podstawie orzeczenia sądowego.

Ponadto większość instytucji finansowych wymaga dobrej historii kredytowej. Kredyty są produktem, na którym banki zarabiają, więc jeżeli pracownicy wybranego oddziału stwierdzą, że konsument jest niewiarygodny, a pożyczka niezwykle ryzykowna, klient spotka się z odmową po złożeniu wniosku. Innymi słowy, zainteresowany będzie musiał szukać innych rozwiązań dla istniejącego problemu.

Istnieją instytucje pozabankowe i pośrednicy kredytowi specjalizujący się w udzielaniu kredytów konsolidacyjnych dla osób z zaległościami w spłatach dotychczasowych zobowiązań lub zajęciami komorniczymi. W takich sytuacjach procedury i warunki zwykle różnią się od standardowych pożyczek, a otrzymanie pomocy być może będzie wymagać dodatkowych zabezpieczeń (np. w postaci auta) albo kosztów (wyższe RRSO). 

W tym przypadku najlepsze rozwiązanie to skontaktowanie się z doradcą finansowym np. pracownikiem banku. Oceni on każdą indywidualną sytuację oraz zaproponuje najkorzystniejsze rozwiązania. Ważne jest także zrozumienie konsekwencji i ryzyka związanych z podjęciem dodatkowego zadłużenia w trakcie zajęcia komorniczego, dlatego decyzję najlepiej podjąć nadzwyczaj ostrożnie i odpowiedzialnie.

Żyrant

Żyrant, czyli poręczyciel, jest gwarantem spłaty zadłużenia. Jego obecność zwiększa szansę na uzyskanie kredytu lub pozwala na otrzymanie lepszych warunków. Obarcza się go odpowiedzialnością za opłacenie pożyczki w momencie, w którym nie robi tego pierwotny dłużnik.

Nie każdy bank zgadza się na wykorzystanie żyranta. 

Zastąpienie kilku pożyczek jednym zadłużeniem – dlaczego ma to sens?

Zastąpienie kilku pożyczek jednym zadłużeniem jest dla konsumenta rozwiązaniem nie tylko wygodnym, ale także praktycznym. Jeden termin spłaty, zamiast kilku, sprawia, że regularne opłacanie pożyczek staje się łatwiejsze do zrealizowania – terminowość przyczynia się do zwiększenia zdolności kredytowej, a tym samym pomaga w przyszłości uniknąć kredytobiorcy sytuacji, w której będzie on zmuszony do skorzystania z usług instytucji pozabankowych (niekorzystne RRSO), zamiast samego banku.

Podsumowując, kredyt konsolidacyjny jest skutecznym narzędziem służącym do uporządkowania finansów i wyjścia z długów. Kumulacja kilku pożyczek w jedno zadłużenie przynosi wiele korzyści, takich jak uproszczenie zarządzania finansami, potencjalne obniżenie kosztów spłaty, poprawa płynności finansowej i polepszenie zdolności kredytowej.